Часто, когда нам грозит просрочка по очередному текущему платежу, банк пугает нас испорченной кредитной историей. Вы можете подумать – пусть пугает, мне то что? Поэтому, сайт Деньги для Леди расскажет вам, чем грозит отрицательная кредитная история и что это вообще такое.
Что такое кредитная история
Как только вы взяли кредит, начинается ваша кредитная история. Она собирает и хранит информацию обо всех кредитах взятых вами ранее, о сроках выплаты платежей, задержек при погашении кредита – все, что связано с кредитами в вашей жизни.
На что влияет кредитная история? Она оказывает влияние при принятии банком решения о выдаче вам кредита. Отрицательная кредитная история является на 90% гарантией, что в кредите вам откажут.
Теперь давайте рассмотрим, что из себя представляет кредитная история.
Любая
кредитная история состоит из трех частей:
1. Титул. Тут находится вся информация о вас – Ф.И.О, идентификационный код, данные из паспорта, ваши данные как юридического или физического лица.
2. Тело истории. Тут содержится непосредственно вся история по кредитам, срокам выплат и прочим долговым обязательствам.
3. Закрытая часть. Тут находится информация об источниках, из которых формировалась кредитная история, об организациях, которые запрашивали историю ранее.
Все кредитные истории хранятся в бюро. Такие бюро могут располагать дополнительной информацией, которую они берут из госслужб.
Например, банк может через бюро проверить подлинность вашего водительского удостоверения, в случае, когда телом залога выступает автомобиль, или проверить подлинность других документов, удостоверяющих вашу личность.
На что может повлиять отрицательная кредитная история
Так как кредитная история содержит всю информацию о графиках погашения, запросах других банков, а также об отказах в займе.
Вся эта информация анализируется и на ее основе очередной банк принимает решение, выдавать кредит заемщику или нет. И отрицательная кредитная история в этом случае может спровоцировать отказ.
А вот положительная кредитная история не только даст перевес в пользу выдачи кредита, но может благоприятствовать получению льгот в виде сниженной процентной ставки. Запрос информации в кредитное бюро банк может сделать только с разрешения заемщика.
Отказ же заемщика от запроса вызовет подозрение и скорее всего за этим последует отказ в выдаче кредита. И зачем вам такая запись в вашей кредитной истории?
Еще один нюанс – банки интересуются кредитной историей сроком до 3 лет. Так что, если вы «накосячили» 5 лет назад, это никому уже не интересно.
Но отрицательная кредитная история не является 100% врагом вашему кредиту. Тут во внимание принимаются условия.
Если просрочки были не часто и незначительно, то это не скажется отрицательно на решении банка выдать кредит.
Если были проблемы с выплатами, но клиент сделал реструктуризацию долга, то это всегда рассматривается банком, как желание клиента сотрудничать и положительно влияет на решение банка в выдаче займа.
Однако если по кредиту не было сделано ни единого платежа или сделано, но мало, то это точно не будет являться плюсом в вашей характеристике как заемщика.
Плохая кредитная история еще не конец
Не стоит отчаиваться, если ваша кредитная история подпорчена просрочками. Да, вам могут отказать при ипотеке или покупке автомобиля в рассрочку.
Значит, есть повод взять потребительский кредит и купить профессиональный цифровой фотоаппарат. Затем, что-то подороже, например, мебель или кухню.
Главное соблюдать две вещи – закрыть кредит вовремя и не брать не нужный «мусор».
Таким образом, выплачивая новые кредиты в срок, вы поднимаетесь в глазах банков, как платежеспособный заемщик, который исправился.
Отрицательная кредитная история у честного человека
Но бывает так, что на «чистом» заемщике висит левый кредит, о котором он не знает. Такие случаи очень сложно исправить. Так же бывают случаи, когда ошибка в историю может быть внесена сотрудниками банка. Например, после закрытия кредита, оператор спешила на свидание. А это была пятница. За выходные это забылось. А потом, когда пришло время для внесения очередного платежа, о нем вспомнили, увидели, что кредит погашен и закрыли его. В бюро кредитных историй уйдет информация, что заемщик опоздал с закрытием кредита на месяц. В этом случае просто необходимо предоставить квитанцию о закрытии займа, чтобы ошибка была исправлена.
Зачем нужна кредитная история
Возьмите хотя бы пару вещей в кредит. Пусть вы их закроете за 3-4 месяца, чтобы переплата была минимальной. Конечно, не стоит брать то, что вам совершенно не нужно. Возьмите телефон, ноутбук или телевизор.
