Ипотека без успеха

  1. Табл. 1. Ипотека с собственным вкладом 25% Кредит на 300 тысяч злотых Зл, стоимость кредита определяет позицию
  2. Табл. 2. Ипотечные кредиты с собственным вкладом 10%
  3. Табл. 3. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой
  4. ЦЕНЫ СДЕЛКИ

Ипотека с фиксированной процентной ставкой должна была стать рецептом повышения процентных ставок, которое нас ждет. Однако наблюдение Expander показывает, что клиенты не заинтересованы в них. Такие кредиты доступны только в трех банки потому что Алиор Банк только что забрал свой продукт. Кроме того, BZ WBK ввел фиксированное повышение процентной ставки по вновь выданным кредитам.

В настоящее время у нас самые низкие процентные ставки в истории. Поэтому очень вероятно, что через несколько лет они будут определенно выше. Рассрочка по ипотечным кредитам увеличится. Чтобы защитить себя от этого, вы можете теоретически использовать кредит с фиксированной процентной ставкой. Проблема, однако, в том, что на нашем рынке нет таких продуктов, которые гарантировали бы постоянные условия в течение всего периода погашения. Самый долгий период стабилизации (7 лет) был предложен Алиор Банком. К сожалению, он просто отозвал свое предложение. В других банках это 5 лет (Deutsche Bank и BZ WBK) или 2 года (PKO BP). После такого периода процентная ставка будет обновлена, которая, скорее всего, будет увеличиваться с уровнем процентных ставок.

В то же время фиксированные процентные ставки выше, чем обычные ипотечные кредиты. В случае BZ WBK сумма ссуды в размере 300 000 злотых на 30 лет примерно на 157 злотых больше. Это отличие стоимости «страховки» от повышения процентной ставки. Теоретически, изначально мы платим больше, чтобы платить меньше в будущем, чем те, кто выбрал кредит с плавающей ставкой. На практике период стабилизации процентных ставок, предлагаемый банками, является настолько коротким, что многие заемщики приходят к выводу, что «защита», предоставляемая таким кредитом, слишком слаба по отношению к цене, которую необходимо заплатить за него. Даже если они примут решение о фиксированной процентной ставке, максимальный взнос, вероятно, будет в ближайшие пять лет.

К сожалению, в настоящее время выхода из этой ситуации нет. Банки объясняют, что они не могут предложить фиксированную процентную ставку на весь период погашения. Клиенты не заинтересованы в значительно более высокой рассрочке в обмен на несколько лет защиты. Многие также до сих пор не понимают, что в крайнем случае их ежемесячные обязательства могут увеличиться до 50%. Для этого достаточно WIBOR возврата на уровень 6%,
тем временем более высокие показатели уже вступили в силу, в 2008 или 2004 году.

Что касается обычных ипотечных кредитов, вторая половина года выглядит намного лучше, чем первая, в которой банки постоянно увеличивали маржу. С июля вы не можете увидеть слишком много изменений. Стоит также добавить, что хороший экономический климат и низкий уровень безработицы означают, что ипотечные кредиты продолжают пользоваться значительным интересом. По данным BIK, стоимость заявок, поданных с января, почти на 15% выше, чем за аналогичный период прошлого года. По сравнению с августом 2016 года стоимость заявок, поданных в этом месяце в этом году, выше на 7%.

Табл. 1. Ипотека с собственным вкладом 25%
Кредит на 300 тысяч злотых Зл, стоимость кредита определяет позицию

БанкСтоимость кредита
в первом
5 летмаржаПроцентная ставка

PKO Bank Polski 56 362 PLN 1,84% 3,57% ING Bank Śląski 57 077 PLN 1,85% 3,66% BGŻ BNP PARIBAS PLN 57 106 PLN 2,20% 3,93% Райффайзен Полбанк 59 194 1,89% 3,62% тысячелетия PLN 60 526 2,20% 3,93% BOŚ PLN 61 174 2,00% 3,81% Bank Pekao PLN 61 278 2,09% 3,82% Кредит Агриколь 61 574 2,10% зл. 3,83% Евробанк 63,859 зл. 2,39% 4,12% Deutsche Bank 65,093 зл. 2,10% 3,83% мБанк 65 604 зл. 2,25% 3,98% BZ WBK 66 000 злотых 2,19% 3,92% Alior Bank PLN 76 221 3,00% 4,73%

Источник: Metrohouse and Expander Report, сентябрь 2017 г.

Табл. 2. Ипотечные кредиты с собственным вкладом 10%

Кредит на 300 тысяч злотых Зл, стоимость кредита определяет позицию

Стоимостьбанковскогокредита в первом
5 летмаржаПроцентная ставка

тысячелетия 61 684 PLN 2,30% 4,03% PKO Польский банк 61 807 PLN 2,01% 3,74% Bank Pekao 62 052 PLN 2,09% 3,82% mBank PLN 65 338 2,25 % 3,98% BZ WBK PLN 65 733 2,19% 3,92% Euro Bank PLN 66 215 2,57% 4,30% Райффайзен Полбанк 66 PLN 221 2,39% 4,12% Deutsche Bank PLN 70 399 2 , 30% 4,03% Alior Bank PLN 80 361 3,30% 5,03%

Источник: Metrohouse and Expander Report, сентябрь 2017 г.

Табл. 3. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Кредит на 300 тысяч злотых Зл, стоимость кредита определяет позицию
Стоимостьбанковскогокредита в первом
5 летМаржа.Процентная ставка.Пока есть фиксированная прибыль.

PKO Польский банк PLN 59 408 1,84% 3,78% 2 года Deutsche Bank PLN 75 255 2,10% 4,53% 5 лет BZ WBK PLN 78 845 1,99% 4,85% 5 лет

Источник: Metrohouse and Expander Report, сентябрь 2017 г.

График 1 Средняя маржа в предложениях по ипотечным кредитам в злотых

Это касается кредита на сумму 300 000 злотых. zł

Источник: Metrohouse and Expander Report, сентябрь 2017 г.

График 2. Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в злотых

  • Это касается кредита на сумму 300 000 злотых. zł

Источник: Metrohouse and Expander Report, сентябрь 2017 г.

Ярослав Садовски, главный аналитик, Expander Advisors Sp. z o. o

ЦЕНЫ СДЕЛКИ

Очень хорошие показатели, наблюдаемые на рынке развития, идут рука об руку с хорошей ситуацией на вторичном рынке. корпус , Август изобиловал многочисленными сделками, и интерес клиентов сохранялся на неожиданно высоких уровнях. По сравнению с ценами предыдущего месяца из семи проанализированных городов в четырех мы зафиксировали увеличение на одно снижение цен, в то время как в следующих двух изменениях было не более 1 процента.

Одним из городов, где цены на жилье явно снизились по сравнению с прошлым отчетом, является Вроцлав. В настоящее время клиенты платят 5731 злотых за кв. М, что на 3,1 процента меньше. Растущий интерес к большим квартирам сказывается на среднем размере приобретаемых помещений - 60 кв. М. Только в Гдыне мы покупали квартиры большего размера. 2-3-комнатные квартиры пользуются популярностью, и в сделках, совершаемых клиентами Metrohouse, меньше популярных студий. В недавних сделках цены за квадратный метр стандартных помещений начинались с 3800 злотых. На рынке по-прежнему много предложений по относительно низким ценам, как правило, в старых довоенных многоквартирных домах, но высокие затраты на ремонт таких квартир означают, что продавцы чувствуют необходимость снизить цены предложения.

Табл. 3. Средние цены сделок с квартирами в августе 2017 года.

город
Средняя цена сделки с VI 2017-VIII 2017 г.Изменение впроцентах
в трансовых ценах.м / м

Изменение процента
в трансовых ценах. г / г

Средняя цена купленной квартирыСредний размер купленной квартирыВроцлав5731

-3,1% 5,5% 334 000 PLN 60 Краков 6437 4,6% 8,2% 327 000 PLN 50 Варшава 7669 3,3% 4,6% 436 500 PLN 57 Познань 5302 -0,4% 6,4% 288 000 PLN 57 Гданьск 5550 1,8% 2,5% 280 000 PLN 51 Гдыня 5515 7,0% 3,2% 345 000 PLN 62 Лодзь 3893 0,3% 9,9% 195 000 злотых 51

Источник: Metrohouse and Expander Report, сентябрь 2017 г.

Лидер более высоких цен - Гдыня . Действительно, в последнее время многие сделки касались квартир, построенных в последние годы, в хорошем техническом состоянии, часто приобретаемых значительно выше 6000 злотых за кв. М. Такой состав корзины сделок означал, что средняя цена выросла до 5515 злотых, но нет четких предпосылок, Сказать, что нам придется иметь дело с продолжением покупок, что позволит нам сохранить восходящую тенденцию. 4,6% выше. цены видны в Кракове, где мы покупаем квартиры за 6437 злотых за кв. м. Самые низкие цены в сделках начинались с 5000 злотых за кв. м, а в стандартных помещениях - до 8500 злотых. В то же время, самые популярные места могут похвастаться «варшавскими» ценами в несколько тысяч злотых, но это край всех предложений. Повышение цен в Кракове происходит в ситуации, когда в зданиях с большой плиты происходило довольно значительное количество сделок, что свидетельствует о том, что рынок «накален до покраснения».

Это также дороже в Варшаве (7669 злотых). В столице, как обычно, среднюю цену дополняют квартиры премиум-класса, купленные за суммы, превышающие 15 000 злотых за кв. М. В этом секторе рынка также заметно движение. Однако интерес вызывают не только самые дорогие предложения. С другой стороны, у нас есть цены от 5000 злотых, которые достижимы в случае квартир в кварталах от жилых комплексов столицы. Однако на рынке жилья в Гданьске за кв. М пришлось заплатить 5550 злотых. Однако здесь мы покупаем небольшие квартиры - в среднем это всего 51 кв.

В Познани и Лодзи существенных изменений цен не произошло. В столице Великой Польши средняя цена за квадратный метр составляет 5302 злотых, а в Лодзи - 3893 злотых, но в этом случае стоит добавить, что она составляет 10 процентов. больше, чем в сентябре прошлого года.

График 3. Средние цены сделок по квартирам VIII 2016 - август 2017

Средние цены сделок по квартирам VIII 2016 - август 2017

Источник: Metrohouse and Expander Report, сентябрь 2017 г.

Источник: Марчин Янчук, Метрохаус